Tem que colocar dinheiro todo mês no CDB?

Perguntado por: lzanette . Última atualização: 26 de abril de 2023
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Liquidez mensal: este tipo de CDB tem um período mínimo de aplicação e permite que o dinheiro seja resgatado apenas uma vez por mês, geralmente no último dia útil. CDB com liquidez no vencimento: o resgate pode ser feito apenas no vencimento da aplicação.

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) mensal é um investimento de renda fixa com liquidez mensal, ou seja, a cada 30 dias, emitido por bancos para captar recursos para financiar suas operações.

Carência e prazo
Prazo: É a data máxima que seu dinheiro pode ficar investido naquele CDB. Os prazos de vencimento após a aplicação variam de 30 dias a 1826 dias (5 anos), dependendo de cada emissor. Carência: Data a partir da qual o CDB pode ser resgatado, caso o investidor solicite.

Portanto, se o investidor aplicar R$ 1 mil em um CDB que remunera 100% do CDI, a rentabilidade será de R$ 1.008,29 em um mês, já considerado o IR. Já na poupança, a quantia será de R$ 1.006,68. Em um ano, o dinheiro investido em CDB chega a R$ 1.108,99 e, na poupança, a R$ 1.083,13.

Lembre-se: o CDB tem um prazo para vencer. É nessa data que o investidor recebe o seu dinheiro de volta com seu rendimento. Aí surgem dois pontos importantes: resgate antecipado e tributação.

“A depender da taxa de rendimento e do vencimento, esse CDB pode ter procura limitada. Se a demanda for menor, é possível que o investidor perca todo o rendimento acumulado, ou até parte do que foi investido inicialmente.

Especialistas recomendam que você invista entre 10% e 30% da sua principal fonte de renda todos os meses visando os objetivos de longo prazo. Além disso, o tamanho do aporte vai depender da taxa de rentabilidade envolvida.

Contribuição mensal6 meses12 meses
R$ 500R$ 3.080,71R$ 6.320,58
R$ 1.000R$ 6.161,41R$ 12.641,16
R$ 1.500R$ 9.242,12R$ 18.961,74

Um CDB com retorno de 100% do CDI rende em torno de 13,65% ao ano, considerando a Selic a 13,75% ao ano. Lembrando que dos rendimentos deve ser deduzido o Imposto de Renda, que é de 17,5% para uma aplicação que fica durante 365 dias (porque a alíquota do IR vai diminuindo quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado).

Por se tratar de um investimento de renda fixa, o CDB é considerado um investimento seguro. Ou seja, não possui risco de você ter prejuízo no período. Portanto, todo investimento em CDB sempre será positivo.

Se a opção for por um CDB (Certificado de Depósito Bancário) de um banco de grande porte, a aplicação de R$ 1.000 traria um retorno de R$ 105,50 dentro do intervalo de um ano. No caso dos bancos de médio porte, o rendimento sobe para R$ 124,78 em 12 meses.

110%

Rentabilidade de CDB com prazo de 3 meses chega a 110% do CDI; LCA tem taxa equivalente a até 117%

Ele funciona como uma espécie de empréstimo, que o investidor faz para o banco em troca de uma remuneração. Quando se fala em CDB com liquidez diária, isso significa que o investidor pode resgatar o valor investido a qualquer momento, desde que haja saldo disponível na conta.

Os CDBs geralmente rendem mais que a poupança, mas para achar o investimento ideal é preciso olhar para a liquidez; entenda como escolher a melhor opção para você

Um aporte inicial de R$ 5 mil em um CDB que pague quase 110% do CDI pode render ao final de 12 meses cerca de R$ 5.573,00, já considerando a alíquota de imposto de renda, que para o período é de 17,50%. No caso da poupança, o retorno seria de R$ 5.415,00.

Escolher o melhor CDB passa por critérios como rendimento aporte mínimo, prazo de resgate e taxa de rendimento ao comparar com o CDI. Além disso, pondere sobre a liquidez e a segurança do investimento.

Melhores investimentos para começar a investir hoje

  • Títulos públicos com vencimentos menores;
  • Certificados de Depósito Bancário com liquidez diária;
  • Fundos de investimento DI; e.
  • Contas correntes remuneradas.

Os títulos privados de renda fixa, como CDB, LCI, LCA e LC, possuem uma data de vencimento. Isso significa que, originalmente, eles só podem ser resgatados em seu vencimento.

Qualquer investidor pode adquirir um CDB.
E esse tipo de investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) com limite de R$250 mil por CPF ou CNPJ em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao saldo existente.

Os CDBs de grandes bancos são geralmente menos rentáveis que o Tesouro Direto. Um CDB somente valerá a pena se render mais de 100% do CDI (que é constituído basicamente da Selic), e essas taxas basicamente só são fornecidas por bancos pequenos, com maior risco de quebrar.