Quando um financiamento pode ser negado?

Perguntado por: esales . Última atualização: 17 de janeiro de 2023
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Alguns bancos ainda possuem uma regra que nega a vantagem caso a pessoa solicitante tenha outro compromisso financeiro que, somado à parcela do financiamento, comprometa 30% da sua renda. Nesse caso, há grandes chances de o pedido ser negado.

Não ter renda compatível com o valor do imóvel desejado; Ter um histórico (score) de crédito negativo; Apresentar problemas com a Receita Federal; Integrar o Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundo no Banco Central.

Histórico de relacionamento com o banco
Junto com os documentos pessoais, é comum que o banco avalie se você já tem algum histórico de relacionamento com ele. Isso quer dizer que, é feita uma análise se você tem conta aberta, ou se já fez algum empréstimo, ou pediu algum financiamento neste mesmo banco.

Para definir o valor de um imóvel, os bancos utilizam o Laudo de Avaliação de Imóvel. Normalmente, o preço obtido do bem é menor que o estabelecido pelo mercado imobiliário; o que para quem compra pode ser ruim, já que durante o financiamento é o valor da avaliação que é levado em conta.

Além da aprovação ou da reprovação do financiamento, essa análise impacta o valor liberado, a taxa de juros e a quantidade de parcelas. Quanto mais confiável for o cliente, melhores serão as condições de pagamento. É possível até financiar sem entrada se o histórico do cliente for impecável.

Portanto, no financiamento imobiliário, a pontuação do score para conseguir o crédito é de no mínimo de 700 pontos. E como faz para saber a pontuação do score? A consulta da pontuação do Score é gratuita.

Como consultar score para financiamento?

  1. Acesse o site ou baixe o aplicativo da Serasa, disponível para download no Google Play (para celulares Android) e na App Store (para aparelhos com sistema iOS).
  2. Cadastre uma senha e faça login.
  3. Pronto! Na tela inicial, você já poderá consultar a sua pontuação. Fácil, né?

Quando se pensa em como ser aprovado no financiamento, portanto, é preciso estar em dia com suas contas, comprovar a capacidade de pagamento das parcelas — o que envolve ter uma boa renda, nome limpo no mercado, um ótimo score de crédito e, se possível, dar um valor de entrada de pelo menos 20% a 30% do total.

No momento em que você está com o nome sujo, negativado por alguma dívida pendente, é praticamente impossível conseguir financiar imóvel. Como uma das etapas é a verificação de crédito, os bancos dificilmente liberam uma aquisição de bem com valor agregado tão alto para quem está com pendências.

Uma pista de que seu crédito vai ser aprovado ou não pelo banco é checar seu comportamento financeiro no site Serasa Consumidor. Com acesso ao seu score de crédito, você vai descobrir se há dívidas em atraso ou se seu nome está negativado.

Mas afinal, quanto tempo demora para um banco aprovar um financiamento? De acordo com a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o tempo médio de liberação é de 40 dias. A Caixa Econômica Federal, que responde por 70% do total de financiamentos, costuma pedir 10 dias de prazo.

Quando seu financiamento é aprovado, você deve abrir uma nova conta bancária. Assim, o banco pode debitar de maneira automática as parcelas do seu financiamento, todo mês.

Qual banco usa o score do Boa Vista? Os bancos podem consultar seu CPF em mais de um birô de crédito para fazer a análise, mas normalmente, os principais bancos que consultam o Boa Vista são: Agibank, Neon, Trigg e Caixa.

Vejamos então quais são os principais critérios que ajudarão a você empresário a conseguir seu empréstimo:

  1. Administre seu rating. ...
  2. Solicite o empréstimo com boa antecedência. ...
  3. Ofereça garantias. ...
  4. Deixe claro o problema, a causa e a solução. ...
  5. Demostre boa capacidade de gestão.

O critério utilizado para determinar o valor máximo que poderá ser financiado é a regra dos 30%, ou seja, o valor da prestação não deve comprometer mais do que 30% da renda familiar mensal. Caso contrário, o banco não realizará seu financiamento.

Porém, com as evoluções recentes no processo de aprovação, esse tempo costuma variar entre 1 e 15 dias corridos.

Na maioria dos casos, pode levar entre 60 e 90 dias. Mas não basta colocar no contrato que o valor será pago “em até 60 dias” ao vendedor, pois isso dependerá exclusivamente do banco.

O mais importante é manter os bons hábitos como consumidor.

  1. Pague as contas sempre em dia.
  2. Mantenha seu nome limpo.
  3. Atualize seus dados cadastrais na Serasa.
  4. Abra o Cadastro Positivo.

3 dicas de como aumentar o score

  1. Negocie e pague as dívidas. Quem nunca passou por momentos de dificuldades financeiras que atire a primeira pedra. ...
  2. Atualize seus dados na Serasa. Essa é fácil. ...
  3. Pague as contas em dia.