Qual o tipo de investimento mais seguro?

Perguntado por: lourique . Última atualização: 19 de fevereiro de 2023
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Tesouro Selic

Os títulos do Tesouro Direto são distribuídos pelo programa da Secretaria do Tesouro Nacional do Brasil. Na prática, é como se o governo pegasse “emprestado” o dinheiro do investidor, para devolvê-lo no futuro com juros. Por isso, são considerados os investimentos mais seguros do País.

6 investimentos mais rentáveis do que a poupança (e tão seguros...

  1. 1 – Tesouro direto. ...
  2. 2 – Letra de Crédito Imobiliário – LCI. ...
  3. 3 – Letra de Crédito do Agronegócio – LCA. ...
  4. 4 – Certificado de Depósito Bancário – CDB. ...
  5. 5 – Letras de Câmbio – LC. ...
  6. 6 – Precatórios.

Segundo o simulador do Tesouro Direto, aplicar R$1.000 hoje no Tesouro Selic 2025 renderia o valor bruto, sem considerar o Imposto de Renda, de R$ 1.236,58 na data de vencimento, 1 de março de 2025. O valor líquido, após a cobrança do IR, é estimado em R$ 1.201,10.

Quanto rende 1000 reais no Nubank? Um cliente que deixar R$ 1 mil rendendo na NuConta por um prazo de dois anos, sem depositar nenhum outro valor nesse período, verá o dinheiro render até R$ 240,60, já com o desconto do IR. Já na poupança, os mesmos R$ 1 mil aplicados por dois anos teriam um rendimento de R$ 132,31.

Se você está começando a investir agora e não se sente muito seguro, é comum que existam algumas dúvidas. Para que você fique dentro de uma zona de conforto de segurança e rentabilidade, a melhor alternativa são os investimentos de renda fixa.

Poupança x CDBs
Enquanto alguns CDBs conseguem oferecer retorno de 1% ao mês líquido de IR, a caderneta de poupança segue atrás quando o assunto é rentabilidade.

CDBs e Tesouro Selic. Para o analista da Nord Research, quem pretende ter uma parte dos investimentos disponíveis para saques mensais deve considerar algumas opções em renda fixa, como os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) de boas instituições ou Tesouro Selic.

Se o objetivo era encontrar um investimento sem risco, é bem provável que você não queira perder quase nada, não é mesmo? Sendo assim, os investimentos de renda fixa são os mais indicados. Além de render mais do que a poupança, é possível prever melhor os lucros e diversificar as modalidades de maneira mais segura.

O Risco de Mercado, só depende de você. Isso porque, quando fizer um investimento, verá que há uma data de vencimento. Ou seja, tem uma data para retirar o dinheiro do investimento. Caso você precise desse dinheiro antes dessa data, há risco de investir no Tesouro Direto, pois, poderá perder dinheiro.

Melhores bancos digitais para investir

Renda fixaFundos de investimentoRenda variável
1. Sofisa Direto1. BTG Pactual1. Inter
2. Banco BMG2. Nubank/NuInvest2. Modalmais
3. Banco Bari3. Conta Next3. C6 Bank

Quanto rende R$ 50 mil no Tesouro Selic 2025
Total líquido – R$ 59.646,49.

9,85 por cento ao ano se você investir r$ 10000 nesse investimento nesse 66 bem que lá nesse CDB.

Afinal, um CDB (Certificado de Depósito Bancário ) que remunere 110% do CDI, seus R$ 100 mil poderiam se tornar R$ 100.921,55. O valor é líquido, ou seja, já considera o desconto de Imposto de Renda (IR) e dá R$ 421,37 a mais do que a famosa poupança. Quer mais?

Perfil moderado – onde investir R$ 10 mil com diversificação:

  1. 30% Renda Fixa Pós-Fixada.
  2. 15% Renda Fixa IPCA.
  3. 5% Renda Fixa Prefixada.
  4. 10% Ações.
  5. 5% Fundos Imobiliários (FIIs)
  6. 25% Fundos Multimercados.
  7. 10% Internacional (BDRs e ETFs)

Especialistas do Banco Central afirmam que, no atual cenário econômico, o melhor investimento em ambos os períodos é o CDB. No curto prazo, os mil reais podem chegar a R$ 1.057, enquanto no longo prazo pode alcançar cerca de R$ 1.350. O valor dos ganhos, dizem economistas, depende da porcentagem oferecida pelos bancos.

Afinal, qual é melhor: CDB ou Tesouro Direto Selic
Diante de todos os fatores considerados, o CDB terá um retorno maior no longo prazo com um risco menor do que os títulos públicos. Caso você invista menos de R$ 10.000,00, o retorno de ambos os títulos será igual, mas, para valores maiores, o CDB se sobressai.

Qual banco está rendendo mais em 2023? Atualmente, a conta que mais rende é a do C6 Bank e PicPay, que pagam acima de 102% do CDI. Mas, se você pretende investir até R$ 500, a melhor opção será o 99Pay, que paga 220% do CDI.

Os dividendos do MXRF11 que foram pagos nesse período correspondem a uma média de R$ 0,0975 por cota ao mês, obtido a partir da divisão do total distribuído por 12. Sendo assim, para alcançar uma renda mensal de R$ 1000,00, o investidor do FII precisaria ter adquirido: R$ 1000 / R$ 0,0975 = 10.257 cotas.