Qual o número máximo de parcelas para empréstimo consignado?

Perguntado por: acosta . Última atualização: 7 de maio de 2023
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O prazo máximo para pagamento do crédito consignado para servidores públicos federais é de 96 parcelas, o equivalente a 8 anos.

Isso pode, inclusive, te deixar com mais dívidas. Dependendo da instituição financeira, você pode parcelar em 12, 18, 24 ou 36 parcelas. Segundo a Lei, a parcela de um empréstimo só pode ocupar 30% da sua renda bruta mensal, o que significa que você tem um limite para o valor das mensalidades que pode pegar.

De acordo com o INSS, o número de prestações do empréstimo não pode passar de 72 - mensais e sucessivas.

Já é possível dizer que o ano de 2023 começa com mudanças importantes, listadas em ordem cronológica: Margem consignável de 45% para servidores federais (dezembro/2022) Aumento da margem INSS após o reajuste do benefício (janeiro/2023) Fim do empréstimo consignado para BPC (março/2023)

Para isso, basta ir a sua agência ou contatar a empresa pelos canais de atendimentos oficiais. Em muitos casos, é possível fazer a solicitação de renegociação de forma totalmente online, além de realizar as simulações das novas condições de empréstimo. Na internet, há sites que ajudam a renegociar dívidas.

Aposentados e pensionistas do INSS
O somatório mensal do valor das parcelas não pode ultrapassar 45% do benefício líquido, divididos da seguinte forma: 35% para operações de empréstimo consignado; 5% destinado exclusivamente para o cartão de crédito consignado; e outros 5% somente para o cartão consignado de benefício.

Banco Inter

Banco Inter
O consignado do Inter tem o prazo de 36 a 120 meses e a taxa de juros é a partir de 1,86% ao mês e 24,68% a.a. Essa opção está disponível para os benefícios INSS que sejam consignáveis.

Quanto posso pegar de empréstimo com um salário mínimo? – Quem recebe um salário mínimo que, atualmente, é no valor de R$ 1.320,00, pode comprometer até R$ 462,00 com empréstimos consignados. Lembrando que, aposentados e pensionistas do INSS não podem ultrapassar o limite da margem consignável, que é 45% atualmente.

Emitir Extrato de Empréstimo Consignado

  1. Pedir o serviço. Entre no Meu INSS; Clique em “Do que você precisa?” e escreva ”extrato de empréstimo”; Clique no benefício para o qual deseja o extrato. ...
  2. Receber resposta. Pedido pelo aplicativo ou site do Meu INSS: o documento sai na hora. Aplicativo móvel : Baixe o Meu INSS.

Portanto, o valor total do empréstimo não pode ultrapassar o valor de 35% da renda do solicitante. Se a quantia solicitada for maior do que a porcentagem mencionada, ele irá comprometer os ganhos essenciais e assim o crédito será negado.

Atualmente, aposentados e pensionistas do INSS podem contrair até nove contratos de empréstimos consignados em instituições diferentes, ao mesmo tempo, desde que, no total, o cliente comprometa no máximo 35% da renda líquida, sendo 30% com o contrato de empréstimo e 5% com o cartão de crédito consignado.

Você pode pedir mais de um empréstimo, o banco vai fazer uma análise das suas condições de pagar e vai decidir se você consegue ou não ficar em dia com mais de uma dívida ao mesmo tempo. Ou seja, não existe uma regra: cada instituição financeira define uma quantidade máxima de empréstimos que cada cliente pode fazer.

A taxa definida pelo conselho é o máximo que pode ser cobrado. No consignado do INSS, o segurado pode comprometer até 45% do benefício com crédito consignado, sendo 35% para o empréstimo pessoal, 5% para o cartão de crédito e 5% para o cartão de benefício, criado no ano passado.

E quem não pode fazer um empréstimo consignado?

  • Quem possui margem consignável negativa ou zerada;
  • Pessoas autônomas;
  • Estagiários;
  • Quem recebe benefícios temporários do INSS (auxílio-doença, salário-maternidade etc);
  • Quem tem menos de 18 anos ou mais de 80 anos.

Pela regra atual, o valor máximo da parcela mensal do empréstimo consignado para aposentado com salário mínimo é de R$ 385,00 (35% da aposentadoria mensal de R$ 1.100,00).

Melhores empresas de empréstimo para aposentados

  • Banco do Brasil. Empréstimo consignado – Banco do Brasil. Avaliação Mobills: 4.6 328. ...
  • BX Blue. Empréstimo consignado – BxBlue. ...
  • Itaú consignado. Empréstimo consignado – Itaú ...
  • Banco BMG. Empréstimo consignado – Banco BMG. ...
  • Creditas. Empréstimo com garantia de veículo – Creditas.

O Itaú oferece a taxa mais baixa (1,54%) para servidores.

Uma estratégia eficaz para quitar um empréstimo consignado é priorizar o pagamento das parcelas mais altas, começando com as que têm as taxas de juros mais altas. Também é possível negociar com o banco ou instituição financeira para obter uma redução das taxas de juros ou uma reestruturação do pagamento do empréstimo.

Basta acionar a instituição financeira e pedir o cancelamento. E para não ter mais consignações indevidas na sua folha de pagamento, atente-se sempre para o que está sendo contratado e mencionado em proposta ou cláusulas contratuais.

O que acontece se não pagar o empréstimo consignado? Algumas sanções são previstas em caso de parar de pagar o consignado, como cobranças extras (com juros mais altos), inscrição da pessoa nas listas de devedores (como SPC e Serasa) e até a penhora de bens.

O empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou de um benefício. Assim, você não precisa se preocupar com boletos e datas para quitar as prestações: elas já são descontadas do seu salário, ou aposentadoria, por exemplo.