Qual a melhor forma de amortização?

Perguntado por: eduarte . Última atualização: 20 de janeiro de 2023
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Mas qual é a melhor forma de amortizar o financiamento imobiliário? Geralmente, especialistas orientam que a melhor opção é diminuir o prazo do financiamento imobiliário. Porque os juros são cobrados sempre sobre o saldo devedor, portanto quanto mais tempo pagando pelo financiamento, maior será o valor total.

Por regra, a parcela inicial no SAC será sempre maior que a da Tabela Price. Mas o sufoco de pagar parcelas mais altas não dura para sempre. Esse sistema de amortização reduz o preço das prestações com o passar dos meses. As últimas parcelas são sempre bem mais baratas que as primeiras.

O que é melhor amortizar: saldo devedor ou parcelas? É possível amortizar tanto o saldo devedor quanto as parcelas do financiamento. Ao escolher amortizar o tempo da dívida, ou seja, o saldo devedor, o prazo do financiamento é diminuído. Também é possível fazer a amortização no valor das parcelas.

Já para quem quer pagar menos juros e pode arcar com um valor de parcela mais alto no início do financiamento, o Sistema de Amortização Constante é mais indicado, pois a incidência dos juros ocorre sobre um valor montante sempre decrescente, o que reduz também o valor total pago.

O saldo devedor de um financiamento imobiliário pode ser amortizado quantas vezes você desejar até que a dívida esteja quitada. Contudo, é preciso estar atento a algumas condições determinadas pelo banco, que podem variar de uma linha de crédito para outra.

Os sistemas de amortização mais usados no Brasil são o SAC e a Tabela Price. Além desses dois sistemas principais, existe ainda o americano e o sistema de pagamento único.

Sistema de Amortização Constante (SAC): A amortização da dívida é constante e igual em cada período. Sistema Price ou Francês (PRICE): Os pagamentos são iguais. Sistema de Amortização Misto (SAM): Os pagamentos são as médias aritméticas dos sistemas SAC e Price.

A Tabela Price é um sistema de amortização de parcelas que possui como principal característica a previsibilidade do valor das prestações que serão pagas ao longo de todo o financiamento.

SAC: dívida cai mais rapidamente
Já no sistema SAC, “o valor da prestação é mais elevado no início, com a capacidade de amortizar uma parcela maior do saldo devedor a cada mês. Dessa forma, fica mais visível a queda da dívida”, pondera o especialista.

Para os financiamentos de automóveis, que podem ser feitos em, no máximo, 48 meses, o sistema de amortização Price é o mais indicado. Isso porque suas parcelas de valores fixos permitem organizar melhor a rotina financeira. Além de manter o mesmo valor em todas as parcelas, a tabela Price tem outras características.

Os juros do financiamento Tabela Price são maiores nas parcelas iniciais e vão ficando menores gradativamente, e isso acaba afetando também as mensalidades. Enquanto os juros variam, a parcela mensal permanece a mesma. É um sistema mais previsível e sem riscos.

Geralmente, especialistas orientam que a melhor opção é diminuir o prazo do financiamento imobiliário. Porque os juros são cobrados sempre sobre o saldo devedor, portanto quanto mais tempo pagando pelo financiamento, maior será o valor total.

FGTS para amortizar saldo devedor
Usar o FGTS não irá retirar os juros, as parcelas continuarão acrescidas das taxas do financiamento e encargos estipulados no contrato. Mas, de qualquer forma, usar o FGTS para amortizar a dívida é bem vantajoso. O intervalo de uso do FGTS no saldo devedor é de, no mínimo, 2 anos.

é uma anomalia decorrente do fato dos juros remuneratórios pagos antecipadamente por um período de tempo e que não será gozado pelo mutuário quando este decide espontaneamente pela quitação antecipada, o banco não converte esse montante a princípio desembolsado a título de juros em amortização do principal, ...

Resumindo as diferenças entre os dois tipos de amortização, temos: Amortização SAC: parcelas maiores no início do contrato e menores até o final. Amortização Price: parcelas iguais durante toda a vigência do contrato.

Price – Em cada prestação a soma (juros + amortização) é fixa e a prestação varia com a correção monetária. – Vantagem: a prestação é menor no início. – Desvantagens: a prestação cresce bastante e a dívida demora muito para começar a diminuir significativamente.

O primeiro passo de como amortizar um financiamento imobiliário é entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo crédito, solicitando a operação. Após esse contato, serão fornecidas as opções de amortização, entre elas o uso dos recursos do FGTS. Contudo, o FGTS deve ser utilizado com o máximo cuidado.

Sim, vale a pena amortizar o saldo devedor do financiamento porque reduz o valor da parcela mesmo que mínimo, reduz os juros, reduz o valor do seguro no futuro e também o tempo do contrato.