Como ter uma aposentadoria de 20 mil?

Perguntado por: umonteiro . Última atualização: 26 de abril de 2023
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Considerando uma taxa de juros real de 6% ao ano, será necessário ter acumulado R$ 4 milhões para receber R$ 20 mil todo mês dos juros que os investimentos oferecem. Note que, em qualquer cálculo, deve ser considerada a taxa de juros real da aplicação, ou seja, aquela descontada a inflação do período.

Valor da contribuição

Salário de contribuiçãoAlíquota
Até R$ 1.302,007,5%
R$ 1.302,01 até R$ 2.571,299%
R$ 2.571,30 até R$ 3.856,9412%
R$ 3.856,95 até R$ 7.507,4914%

De forma geral, podemos dizer que R$ 1 milhão pode ser suficiente para se aposentar se você tiver um padrão de vida modesto, uma expectativa de vida baixa e uma taxa de rendimento alta.

Isto é, se você possuir mais de 40 anos (homem) ou 35 anos (mulher) de tempo de contribuição, você pode receber mais do que a média de todos os seus recolhimentos. Desta maneira, você consegue se aproximar ao valor do Teto do INSS do ano de aposentadoria.

A taxa de juros do investimento do Nubank é 13,65% ao ano, tendo que em vista que a aplicação é de acordo com a taxa CDI que está nesse patamar. Portanto, uma aplicação de 20 mil no Nubank rende: 2.730 reais por ano; 214 reais por mês; e.

Ao final dos últimos 12 meses, R$ 20 mil resultariam em R$ 22.339,04, ou seja, R$ 1.105,04 a mais que a caderneta de poupança.

Com aportes mensais de R$ 300 ao longo de 30 anos, o seu patrimônio chegaria a R$ 695 mil, mais a correção da inflação. Esse valor daria um rendimento vitalício de R$ 5.863 por mês, considerando a rentabilidade mediana dos 70 FIIs mais negociados do país.

Ou seja, considerando a taxa média de 4% ao ano, você precisará acumular um patrimônio de R$ 1.500.000 para que possa ter uma renda passiva de R$ 5.000 mensais quando se aposentar.

Tabela de contribuições: empregados CLT, domésticos e avulsos

Faixa de salárioAlíquota AplicadaAlíquota Efetiva
Até um salário-mínimo (R$ 1.320,00 em 2023)7,5%7,5%
De R$ 1.320,01 a R$ 2.571,299%7,5% a 8,25%
De R$ 2.571,30 a R$ 3.856,9412%8,25% a 9,5%
De R$ 3.856,95 a R$ 7.507,49 (Teto do INSS em 2023)14%9,5% a 11,69%

Investindo apenas R$ 716 por mês é possível passar a receber, daqui a 30 anos, uma renda vitalícia de R$ 5.000 por mês, considerando a rentabilidade atual do Tesouro Direto. Todos os cálculos desta coluna consideram uma inflação média de 4% ao ano ao longo dos próximos 30 anos.

Você deve tomar como base um Plano Normal de contribuição para o INSS. Ou seja, de 20% entre o salário mínimo e o teto (7 salários mínimos). Assim sendo, para receber dois salários mínimos de aposentadoria, você deve pagar 20% de contribuição sobre esse valor.

Ao final de 30 anos, você teria o equivalente a 538.276 reais.

Segundo simulações feitas por especialistas de investimento consultados pelo UOL, é necessário poupar entre R$ 1 milhão e R$ 1,3 milhão para obter uma renda mensal de pelo menos R$ 5.000. Se o seu custo de vida for de R$ 10 mil, é necessário acumular o dobro. Se for R$ 15 mil, o triplo, e assim por diante.

Verdade, existe sim uma quantidade mínima de contribuições que o trabalhador precisa ter para conseguir se aposentar pelo INSS! O menor tempo de contribuição exigido pelo INSS é de 15 anos de tempo de contribuição (180 meses).

R$ 7.507,49

Nos casos de contribuintes facultativos, ou seja, aqueles que não possuem um salário, o próprio contribuinte escolhe um valor de contribuição entre o salário mínimo de R$ 1.320,00 e o teto de contribuição do INSS, de R$ 7.507,49.

Tabela de desconto INSS 2023:

SALÁRIO-DE-CONTRIBUIÇÃO (R$)ALÍQUOTA PARA FINS DE RECOLHIMENTO AO INSS
até R$ 1.320,007,5%
de R$ 1.320,01 até R$ 2.571,299%
de R$ 2.571,30 até R$ 3.856,9412 %
de R$ 3.856,95 até R$ 7,507,4914%

Entre as melhores formas de investir dinheiro por meio de investimentos com maior rentabilidade que a poupança, estão: Tesouro Direto, CDBs, LCI, LCA, Fundos de Investimentos, Fundos Imobiliários (FIIs), CRIs/CRAs, investimento em ouro e as melhores ações na Bolsa de Valores.